Háromféle megtakarításban fialtathatják pénzüket a majdani nyugdíjas éveikre takarékoskodók, ezt pedig az állam azzal ösztönzi, hogy a befizetés egyötödét még hozzáteszi - de ehhez elegendő személyi jövedelemadót is fizetni kell.
"Minden évben az előző évben befizetett összeg 20 százalékát tudjuk igénybe venni adójóváírásként, akár nyugdíjbiztosításban, akár nyugdíjpénztárban, akár nyugdíj-előtakarékossági számlán (NYESZ) takarítunk meg. Az adójóváírás összegszerű felső korlátja eltér: a nyugdíjbiztosítások után évente maximum évi 130 ezer forintnyi adójóváírás jár, az önkéntes nyugdíjpénztárak esetében évente maximum 150 ezer forintnyi adójóváírást igényelhetünk, a NYESZ esetében pedig 100 ezer forint az éves adójóváírási limit. E számok ötszörösének befizetésével tudjuk tehát maximális összegben, és még mindig 20 százalékos arányban igénybe venni az adójóváírást. A háromféle termékre együtt legfeljebb 280 ezer forintot igényelhetünk vissza" - foglalja össze a legfontosabb tudnivalókat a Portfolio.hu. Az énpénzem.hu portálon is vannak információk arról, hogy mekkora befizetéssel lehet kezdeni a megtakarításokat.
Azonban vannak buktatók, ezért sokan nem veszik igénybe a lehetőséget.
- sokan elfelejtik igényelni az adójóváírást, vagy nem tudnak a lehetőségről,
- az adójóváírásnak összegszerű felső korlátja miatt nyugdíjbiztosítások esetén évi 650 ezer feletti befizetés mellett 20% alatti arányban lehet csak az igénybe vett kedvezmény
- más adókedvezmények (pl. többgyermekesek egy része számára a családi adókedvezmény) miatt nem marad igénybe vehető adójóváírás
- sokan csak késve fizetik be az adott évi nyugdíjbiztosítási díjukat (december 28-30-a környéke technikai okokból már késő lehet az adóigazolás kiállításához
Arra talán még kevesebben gondolnak, hogy nem mindegy, milyen csatornán érkezik a befizetés az intézményekhez.
A befizetett díjak lekönyvelésének ugyanis a legtöbb helyen több napos időigénye van.
"Van olyan biztosító, ahol már ma el kell indítani a csekkes befizetést ahhoz, hogy a megtakarító jövőre igénybe vehesse az adójóváírást, de a legtöbb helyen ez a határidő december 20-a utánra esik. Ugyanakkor a banki átutalás határidejére is figyelni kell: van olyan biztosító, amely például már december 22-e utáni utalást sem fogad el."
Ezeket gyűjtötte össze a Portfolio.hu a cikkében.
